少儿重疾保障保诚危疾终身保PK中国平安

刚刚写过“与其含泪众筹治病不如自己做好保障”的文章，本意绝不是想恐吓大家，是身边真得有太多人发生不幸。以周边家庭举例，既有健康长寿的老人家，也有英年早逝甚至少儿早夭的悲伤故事，这里面有中风、心脏病发，也有脑肿瘤和癌症，还有因意外而离开的，更有遭受病痛中并积极面对的。正是这些悲欢离合，生老病死，才是最真实的人生，也构成了我们酸甜苦辣的回忆。

每每回顾四周，你是否发现身边人在谈论谁谁谁，什么什么病，怎么怎么治，花了多少多少钱，这种所谓的“谈资”越来越多。发生在别人身上，叫故事，只有发生在自己身上，才叫事故。同学跟我说，她的女朋友的孩子白血病，问认不认识相熟的医生？我在银行工作的师弟跟我说，他同事的孩子白血病，所以觉得重疾保障特别重要。我初中好姐妹说她的大学室友卵巢癌，年纪轻轻就得这种病，太恐怖了……每天都在发生这些悲伤的故事，关键是，平安健康当然最好不错，但你是否想过万一有一天不幸降临到自己上，你已经未雨绸缪过了？

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可能是亲身体会，年纪不算大，就经历了人生中的生老病死、大起大落，比起业绩，我更想做的是对得起客户的信任，更想让他们有保障，因为他们中的90%都是专程搭长途机或者动车，才来到香港投保的，安排好验证服务和缴费服务，如果有身体状况就提前安排体检，尽量让他们在同一天搞定所有手续，待人以诚，希望将最好的产品方案和最好的服务带给大家。

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今天说下少儿平安福。

一、保单概览

2岁女宝宝，投保少儿平安福，重疾保额40万，缴费20年，不算附加险的话，纯重疾险每年保费元。按照6.5的汇率，约合美元。

为了公平起见，我同样用.5美元（略大于少儿平安福的保费美元）里投保保X的危疾终身保计划，也是重疾险。

保费.5美元，缴费20年，保额美元，前十年再多送美元的保障额，加起来共计美元，约合人民币73万。而且，保额还会随着时间的增长，因为有分红而保额不断增加。

二、保障范围

先看少儿平安福

（1）重疾保障：90天等待期，90日后发生重疾，理赔40万保额；

（2）轻度重疾保障：90日等待期，90日后发生轻度重疾，理赔20%保额，也就是8万。理赔后并不影响重大疾病保险金。

（3）少儿特定疾病保障：90日等待期，90日后发生少儿特定疾病，赔付40万。理赔后并不影响重大疾病保险金。

（4）身故保障：18岁前身故，无息退还保费。18岁后身故，赔付40万。

少儿平安福，有附加险提供重大疾病陪护金，这个point其实非常棒，每个月补贴2万，最多补贴12万元。万一小朋友真得发生了重疾，家长肯定一心陪护照料孩子尽快出院，这个陪护金，很好地补充了误工费，让家长可以安心。由此可见，少儿平安福产品的进步和人性化。

不过鉴于纯粹比较两地险种，因为同样保费，香港可以买到73万，而内地只能买到40万保障，即使加入了12万陪护金的附加保障，还是不如直接赔付73万来地直接。

看下保X危疾终身保的保障范围

（1）重疾：等待期90日。90日后发生重疾，理赔保额+分红。

（2）身故：无需等待期。只要不是一年内自杀和犯罪过程被枪毙，发生身故，理赔保额+分红。

（3）早期重疾：等待期90日。90日后发生早期重疾，可理赔保额的25%或者20%，具体看下文。

（4）末期疾病：除了赔付保额外，再多赔20%。

三、保障疾病

先看少儿平安福

疾病种类也越来越多。

再看保X危疾终身保的疾病种类：

52种重疾

17种早期重疾

注意：理赔了早期的25%后，下次发生重疾理赔，只剩下75%保额+分红。（少儿平安福的早期重疾，并不影响重疾理赔保额）

四、理赔和退保

还是先看少儿平安福，因为篇幅太大，所以我只截取代表性的几段。

以第10年为例，退保可以退回，重疾理赔40万。身故理赔。

以第20年为例，退保可以退回，重疾理赔40万。身故理赔。

以第50年为例，退保可以退回，重疾理赔40万。身故理赔。

以第60年为例，退保可以退回，重疾理赔40万。身故理赔。

退保金额在不断增多，大概第33年回本，资产增值幅度不大。重疾理赔金额不会增多，18岁前身故只退保费，18随后身故赔偿金额为，不会随着时间增加而增长。

再看保X危疾终身保

为了让大家一目了然，我同样按照6.5汇率，将美元换算成人民币。

以第10年为例，退保可以退回，重疾理赔74万。身故理赔74万。

以第20年为例，退保可以退回13万，重疾理赔65万。身故理赔65万。

以第50年为例，退保可以退回48万，重疾理赔万。身故理赔万。

以第60年为例，退保可以退回87万，重疾理赔万。身故理赔万。

够直观吧？

退保金额不断增多，资产增值。重疾理赔和身故理赔金额不断增多，应对通胀。

五、重疾定义

先看少儿平安福的癌症定义。

再看保X的癌症定义

这还仅仅是一项重疾的定义。小编前面有写过一篇文章：

六大常见疾病，香港和大陆承保差别这么大！

小伙伴们，看后什么感受？

总之，少儿平安福，加大了对少儿特定疾病和轻度重疾的保障，比如白血病等，发生少儿特定重疾和轻度重疾，并不影响后续的重疾理赔。如果附加了陪护金，确实在孩子遇到重疾时，给家人额外的经济支持，可以好好陪伴孩子度过难关。保X危疾终身保，同等保费，保障额扩大近一倍，条款非常简单明了，没有那么多条条框框，重疾和身故同等保障。

既然同学让比较，索性写成文章比较给所有人看，希望小编的一番劳动，真得能解答大家的疑惑。

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